华宝信托产品“套牢”上市公司信托投资产品

  实际上,相比基金、的同类理财产品,前几年现金管理类信托的年化收益率“高高在上”,颇能吸引上市公司乃至市场资金认购。

  此外,受上市公司乃至市场资金追捧的“华宝现金增利”等资金池产品,由于资管新规等监管政策的严格规定,“非标资金池”正在被清理,规模迫降。

  此前,有业内人士对本报记者表示,资管新规发布后,各家信托公司的资金池业务都在压缩。

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  由于股票下跌、升达集团偿还信托贷款的资金安排存在重大不确定性,2018年5月30日,由于华宝信托提起诉讼,法院对质押股票进行了查封。

  上述信托计划资金用于为北京市京南方装饰工程有限公司(以下简称“京南方”)发放信托贷款,上海延华高科技有限公司以其持有的约1.31亿股延华智能(002178.SZ)股票(以下简称“质押股票”)为贷款提供质押担保,京南方实际控制人林国栋为贷款提供个人连带责任保证担保。

  投资者如此关注“信捷电气购买的华宝信托产品收不回”,或远不止800万元逾期未收回。

  其中,2019年3月6日发布了《关于委托理财的公告》,2018年8月7日至2019年3月5日期间,公司累计开展委托理财164.15亿元,包括银行理财和信托理财。其中,购买华宝信托理财产品的发生额为9.15亿元,期限为105天~3年,收益率为4.28%~6.70%。

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  截至目前,信捷电气投资1000万元结果只收回两成本金,公司已经计提部分减值损失。同时其1000万元购买的另一款华宝信托产品也出现逾期风险。

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  受监管政策影响,华宝现金增利的信托规模在2014年和2018年出现过两次大幅下降。截至2019年一季度末,该信托的总规模为47.75亿元,七日年化收益率为3.962%;金融理财产品的投资占比为11.03%,债券占比为49.59%。

  以“华宝现金增利”为例,2012年4月12日成立,2012年~2017年的5年间,其信托规模都在100亿元以上,最高将近150亿元,七日年化收益率一度达6%。在投资标的上,早期主要投资于信托等非标理财产品,2012年~2016年之间,金融理财产品的投资占比大多近半,曾披露的投资标的主要为华宝信托设立的信托计划。

  本报记者通过梳理公告获悉,近几年内,信捷电气先后5次购买华宝信托的理财产品,累计投资金额为6090万元。所投资的信托产品包括:“华宝宝升宏达集合资金信托计划”(以下简称“宝升宏达”)“华宝宝智慧通集合资金信托计划”(以下简称“宝智慧通”)“现金增利C型VA1类”“华宝金石共赢21号理财产品”和“慧盈20号中南建筑集团贷款集合资金信托计划”。

  6月19日,信捷电气董秘回复称,公司理财产品经过相应的风险分析,确认符合交易所的相关规定,后续情况请关注相关公告。根据2018年年报数据,截至2018年12月31日,信捷电气委托理财的规模为19.13亿元,未到期余额6.63亿元,逾期未收回金额为798.62万元。

  今年4月份以来,华宝信托发布了多份临时信息披露报告,涉及多只出现风险的信托产品。

  华宝信托最新的一份罚单,正是由于信托项目违规投资于非上市公司股权。5月15日,上海银保监局公布的罚单显示,华宝信托因存在多项违规被责令改正,并罚款210万元。

  就多款信托产品违约的原因及处置情况、上市公司委托理财的情况、公司资金池规模以及非标资产等情况,记者多次联系华宝信托相关负责人,对方拒绝回应上述问题。

  《中国经营报》记者调查发现,截至目前,华宝信托至少已有7只信托产品出现逾期或违约风险。

  不过,2019年5月底,记者从一位投资人处获得一份《华宝宝智慧通集合资金信托计划(第十二次)临时信息披露公告》。该公告显示,由于融资方未能按时支付贷款利息及未能足额履行补仓义务,该信托计划所质押股票已被公开拍卖。

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  据本报记者了解,华宝现金增利C型集合资金信托计划(以下简称“现金增利C型”),结构为TOT模式,上层信托为现金增利C型,可根据业务需要持续营销与发行;下层为单一信托的华宝现金增利C型二号投资运作信托计划,主要是直接负责投资运作。

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  《中国经营报》记者从多份材料获悉,华宝信托“宝智慧通”信托计划于2017年7月26日成立,规模为9.72亿元。其中,信捷电气投资1000万元购买“宝智慧通”信托产品,预期年化收益率为7.00%,存续期限为24个月。也就是说,“宝智慧通”应于2019年7月份到期。

  华宝稳健增利投资方向是信托计划、券商资管计划、保险资管计划、理财产品等金融理财产品以及受托人认可的其他投资标的。但是,由于官网并未见相关披露报告,投资的是哪些非标产品、资金来源和资金运用的期限如何暂未得知。

  信托成立后,自2018年1月开始,升达林业股票持续下跌,至2018年1月17日,信托计划质押股票的动态质押率超过合同约定的上限。

  此外,显示,除了信捷电气外,2016年以来曾购买过华宝信托产品的上市公司包括:东方材料、爱建集团、华鼎股份、宝钢包装和宝钢股份等。

  就该产品是否能收回全部本息、所投资的华宝信托产品潜在损失还有多少等问题,本报记者多次致电和邮件联系信捷电气相关负责人,截至发稿,记者没有收到回复。

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  近期,有投资者就“购买的华宝信托产品出现收不回情况”,向上市公司信捷电气(603416.SH)的董秘问询。

  上述近800万元未收回项目,主要系“踩雷”华宝信托的一款产品——“华宝宝升宏达集合资金信托计划”(以下简称“宝升宏达”)所致。根据公告,2017年1月24日,信捷电气购买“宝升宏达”1000万元,预期年化收益率为5.40%,产品存续期限为18个月。

  实际上,现金管理类信托也是资金池信托的一种。2014年,原银监会下发的《关于信托公司风险监管的指导意见》(即“99号文”),要求信托公司清理非标准化理财资金池业务,但相比其他形式,现金管理类产品更贴近标准化,因此监管给出的要求是池内非标资产可持有到期,不再新增即可。

  记者注意到,升达林业在公告中也曾多次提及“最终裁决可能会涉及升达集团持有升达林业25.34%股份的处置问题”,“股份可能会被拍卖”等说法。

  华宝信托被罚的违规问题主要包括:2018年3月,华宝信托违规发放某信托贷款被用于证券交易;2017年8月,华宝信托开展某融资类银信理财合作业务时,对个人理财资金投资于非上市公司股权未尽合规审查义务;2016年11月、2018年2月,华宝信托部分投资类银信理财资金投资于非上市公司股权。不过,监管并未披露具体的违规项目。

  记者获得的相关公告显示,除了“宝升宏达”和“宝智慧通”两只信托计划外,华宝信托风险暴露的项目还包括:慧盈5号-天津天房集团集合资金信托计划(以下简称“慧盈5号”)、华宝宝森质盈集合资金信托计划、华宝宝汇通达集合资金信托计划、华宝昕锐成长集合资金信托计划和华宝金石长赢系列-铁狮门基金1号。

  记者注意到,在上市公司购买的华宝信托理财产品中,现金管理类的信托产品颇为引人注目,比如:华宝现金增利C型VA1类。

  近期,有投资者就“购买的华宝信托产品出现收不回情况”,向上市公司信捷电气(603416.SH)的董秘问询。

  值得注意的是,上述7款风险暴露产品,大部分均在此前就已开始处置,比如“华宝宝森质盈集合资金信托计划”目前已将融资方所质押的步森股份股权进行了拍卖。同时,上述产品中,除了“慧盈5号”和“铁狮门基金1号”之外,其他信托计划均与股权(股票)质押等业务相关,其中包括多家上市公司和非上市公司的股权。

  2018年4月,资管新规对资金池业务做出严格要求,同一金融机构发行多只资产管理产品投资同一资产的,为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品,多只资产管理产品投资该资产的资金总规模合计不得超过300亿元。

  投资人提供的产品文件显示,“宝升宏达”信托计划成立于2016年12月9日,信托规模约为14.1亿元。信托资金用于向四川升达林业工业集团有限公司(以下简称“升达集团”)发放信托贷款,期限为18个月。升达集团以其持有的18,463万股升达林业(002259.SZ)股票为贷款提供质押担保,升达林业实际控制人江昌政以其持有的2,867.66万股升达林业股票为贷款提供质押担保。

  华宝信托5月5日披露的临时公告显示,2019年2月27日,上述质押股票公开拍卖,成交价约为6.28亿元。值得注意的是,股票竞拍价款和信托计划本金相比,还相差3.44亿元。

  早在2012年,华宝信托就开始了现金管理类的信托产品。截至目前,主要包括:华宝现金增利集合信托计划(以下简称“华宝现金增利”)、现金增利C型、华宝稳健增利集合资金信托计划(以下简称“华宝稳健增利”)和华宝月月增利集合资金信托计划等产品。

  “公司购买的华宝信托产品出现收不回情况,请说明此项理财产品当初选定过程中是否存在内部决策失误?潜在的损失还有多少?”一位投资者在某互动平台上,向信捷电气董秘提出上述问题。

  “公司购买的华宝信托有限公司‘宝升宏达’信托产品1000万元发生逾期,截至期末赎回本金及收益201.38万元。” 信捷电气在2018年年报中披露称,该项信托资金存在不能完全收回的风险,公司在报告期内计提了337万资产减值损失。

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  自推出以来,总是被华宝信托等多家公司官网首页热推,能直接在网站和客户端进行网上申购赎回。2018年年中,华宝信托曾进驻腾讯理财通的“高端专区”,销售“现金增利C型”的“财享1号”“财享2号”“财享3号”。这三款产品均为20万元起购的现金管理型信托。

本文由九州编辑整理报道